개인종합자산관리계좌(ISA)는 저소득층과 중산층을 위한 투자 상품으로, 비과세 혜택과 세액 감면을 제공하는 장점을 가지고 있습니다. ISA 계좌는 개인의 재무 목표를 달성하고 세금 부담을 줄이기 위한 효과적인 도구로 활용될 수 있으며 계약만기에는 어떤 혜택과 선택사항이 있는지 알아보겠습니다.
우선 ISA 계약의 만기에는 다양한 선택사항과 혜택이 제공되며 주로 두 가지 주요 옵션 중 하나를 선택할 수 있습니다.
- 첫 번째 옵션은 ISA 계좌를 유지하고 추가 납입을 진행하며 ISA 계좌는 연간 납입 한도 내에서 계약 만기 전까지 자유롭게 추가로 투자금을 납입할 수 있습니다. 이를 통해 재무 목표를 달성하기 위한 자금을 계속해서 적립할 수 있습니다.
- 두 번째 옵션은 ISA 계약을 해지하고 계약에 따른 자산을 인출하는 것입니다. 계약 만기 시점에는 원금과 수익이 포함된 자산을 인출할 수 있습니다. 이 때, 자산의 인출에 대한 세금이 부과되지 않으며, 이는 ISA 계좌의 비과세 혜택에 따른 것입니다. 따라서 계약 만기 시점에는 세금을 지불하지 않고 자산을 인출하여 필요한 자금을 활용할 수 있습니다.
ISA 계약의 선택사항과 혜택은 개인의 재무 상황과 목표에 따라 달라질 수 있습니다. 만기 시점에는 자산의 인출 또는 추가 납입을 선택하여 개인의 재무 계획을 조정할 수 있습니다. 또한, ISA 계약에는 투자 상품의 선택과 자산의 배분에 따라 수익이 달라질 수 있으므로 신중한 판단과 전문가의 조언을 고려하는 것이 중요합니다.
은행에서 통장개설시 각 통장에 맞는 입금계좌 계약만기시에 해당 계좌에 만기전에 통장계좌 등록 변경을 신청하는 방법을 해야합니다.
저 같은 경우는 이번에 우리은행 입금계좌에서 보유중인 ISA계좌 만기로 인해 문자메지시 전달받았으며 만기 3달 전 영업일 기준 17시까지 연장신청도 가능합니다.
- ISA계좌번호 :
- 신규일 : 2016-04-08
- 상품명 : 신탁형 ISA
- 만기일(보유자산 환매시작일) :
- 계약해지금 입금계좌 : 등록된 정상계좌가 없습니다. 반드시 만기일 전영업일까지 해지금 입금계좌를 등록하시기 바랍니다.
우리은행 입금계좌 스마트뱅킹 해지금 등록 / 변경
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안드로이드 & Ios 기준 wow 우리은행 앱을 설치 후 실행합니다.
그리고 본인 계정의 우리은행 금융인증서로 로그인합니다.
▶ 스마트뱅킹(WON뱅킹) > 전체메뉴 > 계좌관리 > 개인종합자산관리(ISA)
> 신탁형계좌관리> 해지금입금계좌 조회/변경을 통해 만기된 계좌 해지신청이 가능합니다.
② 만기일 3개월 전~만기일 전영업일 17시까지 만기일 연장신청이 가능합니다.
(만기일 당일은 신청불가, 금융소득종합과세 대상자는 신청불가)
단, 연장할 경우 연장 직전 과세기간을 기준으로 가입자격이 변경되거나 부적격 처리될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
(일반형 : 인터넷/스마트뱅킹, 영업점에서 신청가능, 서민형/농어민형 등 자격확인 필요한 유형 : 영업점에서 자격확인 후 신청가능)
우리은행 스마트뱅킹 만기일 연장신청
▶ 우리은행 스마트뱅킹(WON뱅킹) > 전체메뉴 > 계좌관리 > 개인종합자산관리(ISA)> 신탁형계좌관리> 만기일 연장신청
③ 만기일 연장을 신청하지 않을 경우, 만기일에 보유중인 자산을 매도지시하여 짧게는 2영업일, 길게는 16영업일 후에 계약해지 금액이 입금됩니다.
④ 해지시점에 보유자산의 만기일과 계좌의 해지일 불일치로 인하여 편입자산에 따라 중도해지 이율이 적용될 수 있습니다.
⑤ 해지금이 필요한 특정일자가 있을 경우, 일정에 맞게 미리 계약해지신청을 하시기 바랍니다.
우리은행 입금계좌 신탁형 개인종합자산 해지신청
▶우리은행 스마트뱅킹(WON뱅킹) > 전체메뉴 > 계좌관리 > 개인종합자산관리(ISA)> 신탁형계좌관리> 해지 예상조회/신청
⑥ 신규일로부터 만3년 경과후 해지시 만기일로부터 60일 이내에 연금계좌(개인형IRP, 연금펀드 등)로 납입하면 납입액의 10% 세액공제(최대 300만원) 신청 가능하며, 납입 절차는 연금계좌 관리점으로 연락하여 사전에 입금방법을 확인후 입금하셔야 합니다.
(임의로 입금시 인정받을 수 없습니다.) 더 궁금하신 사항은 고객센터 ☎ 1588-5000 로 문의하시기 바랍니다.